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银保监会:房地产贷款同比增速创8年新低

文章来自:靑春怀旧
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发布时间:2021-06-03 16:52:41
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2021年6月1日,中国银保监会就近期监管重点工作情况召开新闻发布会。银保监会党委委员、副主席梁涛在发布会上表示,当前房地产金融化泡沫化势头得到遏制,房地产融资呈现“五个持续下降”的特点,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转。截至4月末,房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年新低;房地产信托余额和投向房地产的理财产品规模持续下降,其中投向房地产非标资产的理财产品规模同比下降36%。

房地产金融化泡沫化势头得到遏制

梁涛介绍,近年来银保监会牢牢坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,坚决贯彻房地产调控长效机制要求,促进房地产市场平稳运行。

一是管好银行业资金闸门。强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求,加强房地产贷款集中度管理。会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,遏制“经营贷”违规流入房地产领域。

二是因城施策,积极落实差别化房地产信贷政策。初步统计,仅2020年以来,银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

三是严厉惩治违法违规行为。持续三年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为“零容忍”。近期,银保监会对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是其违规开展房地产融资业务。

四是稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。银保监会推动保险资金支持长租市场发展,会同人民银行推进房地产投资信托基金试点,配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。

房地产融资呈现“五个持续下降”特点

在回答记者提问时,梁涛表示,当前房地产融资呈现“五个持续下降”的特点,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转。

一是房地产贷款增速持续下降,截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已经连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降,房地产信托余额较2020年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降,相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

同时,银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体提供差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持力度,促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

梁涛介绍,下一步银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院房地产调控长效机制,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,避免房价大起大落,促进房地产市场平稳健康发展。同时,保持对违规业务的高压态势,防范化解好房地产业务风险,防止乱象回潮。继续支持好住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融产品和服务。加强与相关部门的工作协同,形成促进房地产市场平稳健康发展的合力,实现“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标。

强化房地产贷款集中度管理

2020年12月,人民银行、银保监会联合印发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素,分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。

银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上表示,从目前执行的情况来看,政策实施的效果初步显现。到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

刘忠瑞坦言,在政策执行过程中也发现了新的问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的,银保监会将进一步采取更加严厉的监管措施。

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