当前位置:首页 > 财经 > 理财生活 > 六大行哪家更“普惠”?邮储普惠小微贷款占比最高 但未完成目标....

六大行哪家更“普惠”?邮储普惠小微贷款占比最高 但未完成目标

文章来自:冉冉初心
字体:
发布时间:2021-04-01 10:28:12
阅读:61

原标题:六大行哪家更“普惠”?邮储普惠小微贷款占比最高 但未完成40%增速目标

银保监会近年来持续推进小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”,制定监管评价办法,强化分类考核督促,提升普惠金融考核权重。数据显示,截至2020年末,普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元,同比增长30.9%;新发放普惠型小微企业贷款利率5.88%,较上年下降0.82个百分点。

在支持小微企业融资中,国有大行无疑是主力军。2020年,国家要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%,今年的目标略有下降,政府工作报告也要求增速不低于30%。

目前,国有六大行已经悉数公布年报,21世纪经济报道记者梳理几大行年报发现,邮储银行去年普惠性小微企业贷款的增速仅为22.67% ,其他五家均已完成增速要高于40%的目标。

从六大行公布的年报中关于普惠型小微贷款余额看,规模最大的是建行,建行也是唯一一家将普惠金融列入战略的大型银行。截至2020年末,建行普惠金融贷款余额1.45万亿元,在总资产中占比为5.15%;较上年增加4892.00亿元,增幅超过50%,余额新增均列市场第一。当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.31%,较上年下降0.64个百分点。普惠金融贷款客户170.03万户,较上年新增37.52万户。

建行副行长王浩表示:“在资产质量把控方面,我们整合内部对公对私数据,引入税务、工商、海关等外部数据,实现大数据选客控险模型化系统排险、智能化预警避险的全流程风控机制。普惠金融贷款不良率进一步下降,小微快贷等新模式产品不良率保持在1%以下。”

排名第二的是农行,数据显示,截至2020年末,该行普惠型小微企业贷款的余额9635亿,占总资产的比例为3.54%;比年初增加了3692亿,增速是62.3%。贷款的客户数量是157万户,比年初增加46万户。监管口径的复合型小微企业贷款平均利率是4.18%,比上年下降了0.48个百分点,达到了银保监会的“两增两控”要求。

农行副行长湛东升表示,该行普惠贷款个体工商户等个人的贷款户均41万,小微企业法人户均贷款余额是148万,符合零售化、小额化的普惠金融发展思路。与此同时,该行普惠小微企业客户质量保持稳定,到2020年末,不良贷款的余额是90.6亿,不良率是0.94%,低于前行业不良率0.63个百分点。

普惠型小微企业贷款规模排第三的是邮储银行。截至2020年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额8012.47亿元,在总资产中占比为7.06%,这一占比六大行中最高;较上年末增加1,480.62亿元,增速为22.67% 。虽然该行并未完成40%的增速目标,不过也有银行业人士表示,“邮储普惠型小微金融贷款的在总资产中的占比更高,基数很大,再要高速增长难度很大。”

资产规模最大的工行,普惠型小微贷款的余额排第四位。工行年报显示,2020年末,该行普惠贷款普惠型小微企业贷款7452.27亿元,占总资产的比重为2.23%,为六大行中最低;比年初增加2737.06亿元,增长58.0%。客户数为60.6万户,增加18.3万户。新发放普惠贷款平均利率 4.13%,比上年下降39个基点。普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小 微企业贷款1,521.87亿元,比年初增加406.11亿元,增长36.4%;客户数 9.8万户,增加1.5万户。

工行副行长徐守本于3月26日在该行2020年度业绩发布会上表示,支持小微企业是我们的一个战略选择,在发展普惠金融、合理让利小微企业的过程中,工行坚持与客户互利共赢。2021年我们会继续加大对小微企业的投放力度,重点做两个工作。一个是做实“敢贷、愿贷”的体制机制,一个是强化“能贷、会贷”的专业能力。在总量上,我们的普惠型小微企业贷款增幅会保持在30%以上。通过完善资源配置、绩效考核、尽职免责等机制,让全行更有意愿、也更有动力发展普惠业务。

中行年报显示,去年末,该行普惠型小微企业贷款余额6,117亿元,在总资产中的占比为2.5%,增速较上年末增长48%,高于全行各项贷款增速。客户数超过48万户,高于年初水平。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 3.93%。

普惠型小微企业贷款,规模最小的是交通银行,且该行的不良率也更高。2020年末,交行普惠型小微企业贷款余额 2,607.53 亿元,在总资产中的占比为2.43% 。新增的贷款 968.02 亿元,增幅 59.04%。有贷款余额的客户数 15.84 万户,较上年末增加5.4 万户,增幅 51.72%;不良贷款率 1.91%,较上年末下降 1.31 个百分点。报告期内,贷款累放平均利率为 4.08%,小微客户综合融资成本下降 96 个基点。

六大行哪家更“普惠”?邮储普惠小微贷款占比最高 但未完成目标海量资讯、精准解读,尽在本站财经APP