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如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

文章来自:一代佳人
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发布时间:2021-01-14 18:16:24
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这是裸眼看财经的第 117 篇文章

1700字 | 全文阅读需15分钟

如题,如果2020年只能买一只基金,你会怎么选?

有的朋友们心里应该有了自己的答案,这只基金可能正躺在自己的基金组合中;有的朋友们可能还一头雾水,确实想买基金,但不知道该如何下手。

别慌,买基金不像是选择或判断题,而更像是主观题。根据每个人的风险偏好,应该有最适合他自己的答案,本篇文章就为大家提供几个解法,以供参考。

如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

方案一:根据投资者的风险偏好去选

先搞清楚一个最基本的问题,大家想要买基金的初衷和出发点是什么?为了赚钱,为了理财回报,但是2021年买基金的预期回报是多少,这个问题大家想过了吗?

这其实涉及到买基金背后的收益和风险问题,如果你想要博取更高的收益率,就要有做好亏损更多的心理建设,这个世界上的任何一种投资,高回报和高风险总是并驾齐驱。

所以,我们给出的第一个方案,就是根据大家的收益预期和亏损预期去寻找适合自己的基金,根据不同风险偏好层级,我帮大家划分出4种选择:

如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

如果你的风险偏好属于前两类,如何选“固收+”和沪深300指数基金。只有一个标准,去买大基金公司旗下的产品,业绩都会差不多的,大公司的产品不容易出幺蛾子。

着重解释一下后两类,全市场选股的权益基金是指区别于行业主题基金的产品,后者如军工主题、医药主题、消费主题等,全市场选股的权益基金很依赖基金经理的选股能力。

怎么选呢,我推荐大家去寻找明星基金经理在管的明星基金产品,而非新发行的基金。明星基金经理和明星产品在哪里,这些都是基金公司一直持续宣传的方向。

最后,新能源汽车是很好的投资方向,但属于高成长细分行业,全部押注这个方向要面临的风险也更高一些。大心脏、追求高收益的长期投资者,可以考虑一下这个方向。

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方案二:根据基金经理的风险偏好去选

承接上文,投资者在挑选主动权益基金产品时,应该关注的是什么?是这只产品本身,还是基金产品背后的基金经理及投研团队?显然,后者是前者的灵魂。

所以我们便有了第二种方案,先判断基金经理的风险偏好,然后根据投资者个人的风险偏好去匹配,在相互匹配的大类中,找到最切合自己心意的基金产品和基金经理。

这个分类中就不再包含固收类产品和指数基金了,主要是因为这两类产品更依赖投资标的,产品业绩跟基金经理的个人风格、风险偏好等关系不大:

如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

公募FOF产品跟很多基金公司做的基金组合很不一样,其风险和收益属性都低出不少,FOF的基金经理在配置基金时,越来越注意风控,FOF产品的收益率也因此较低。

权益基金经理,一直被分为价值投资型和成长投资型两大类,现在也有价值成长型,价值投资风格基金的一大共性就是长期坚守白马蓝筹,不蹭热点。

成长风格基金就不一样了,浑身上下哪里都是热点。包括但不限于新兴产业、高端制造、创新药、芯片、新能源等,投资标的成长性高、产业变局快。

2020年A股市场风格明显偏成长,这正好撞进成长风格基金的怀里,这一年成长风格基金净值大涨,价值风格基金业绩虽不错,但都掩在了成长风格基金的光环下。

如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

方案三:根据投资标的的收益特征去选

无论基金经理的风格是偏价值还是成长,投资者买一只基金实际上买到的是一揽子股票和债券的合计,如果这些股票的风险收益特征都极其相似,那这只基金的特征就很好拿捏。

这样的基金产品,在主题基金中很好寻找。事实上,很多年轻的基金经理都做过几年的研究员,对某一行业的投资研究很有章法,管理对应的主题基金刚好“对口”。

不同行业之间存在的收益风险之间的差异,可以得到我们的方案三,即根据投资标的的不同对风险偏好进行划分,也可以大致分为四类:

如果2021年只买一只基金,你会怎么选?

补充说明一下,消费主题基金其实也是公募市场上很火的投资标的,消费主题基金背后有很多持有人,相必很多朋友也正准备对它下手。

消费行业的整体估值较高,它本应该属于中风险偏好的类别中,但消费主题涉及到的行业太多,收益风险特征不好把握,所以更推荐医药主题基金。

2021年是不是科技大年,短期内还不敢盖棺定论,但科技行业投资方兴未艾,科技产业成长空间很大,我愿意给科技主题基金最高的收益预期,仅供大家参考。

注:上文三图标中的预期收益率全部是平均收益率,不代表具体某一只基金产品预期收益,更不代表某一只基金未来收益表现。

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