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【跨海飞鸿】反洗钱专题:商户证件须核实 现场查验不可少

文章来自:寂寞美少年
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发布时间:2021-01-14 10:13:09
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反洗钱

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们来看一个银行卡收单业务的案例。

01

场景概述

客户申请办理POS机,支付机构客户经理与客户电话联系,采取上门查验原件的措施审核资料,审核通过后予以准入。

02

对话场景

客户:我申请的开户怎么还没有批准?

客户经理:您的公司全称是?请问您在我公司申请的具体业务是?

客户:我申请使用你们的POS机,公司名称为xxxxxxx。

客户经理:您好,根据查询信息,贵公司的提供的法定代表人证件模糊,未能通过审核环节。

客户:啊?!我的身份证使用年限是比较久了,有点磨损,只能这样上传了!要怎样才能通过审核?

客户经理:您不用担心。您上传的照片只用于预审。对于所有POS机申请我公司都会派审核人员现场走访,届时需要您这边手持您的身份证拍摄照片,您看可以吗?

客户:哦,那也没其他办法了,你们尽快派人来吧!

客户经理:非常感谢您的配合,请问现场走访地址就是您先前提供的经营地址,联系电话是您本人吗?

客户:对的,没问题!

客户经理:好的,我们会尽快安排人员进行现场走访,走访后,我们会尽快完成贵公司的准入审核工作。请保持您的手机通畅,审核人员后续会跟您联系。

客户:好的,谢谢!

客户经理:另外,建议您尽快更换身份证件,以便通过现场走访查验。

客户:好的。

客户经理:非常感谢您的配合!

03

评析与风险提示

《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条规定,收单机构在与特约商户建立业务关系时,应当识别特约商户身份,了解特约商户的基本情况,登记特约商户身份基本信息,核实特约商户有效身份证件,并留存特约商户有效身份证件的复印件或者影印件。

对于特约商户,支付机构应派专人上门核实证件的真实性,并对核实情况进行拍照,作为核实身份的资料证据,对于需要更换证件的,应要求客户在证件更新完成后及时提交给支付机构,避免影响后续业务正常办理。

如遇到身份证件模糊不清,边缘曲折造成防伪点模糊,或者疑似伪造的情形,支付机构为此类客户办理银行卡首单业务,存在较大的合规风险。

资料来源:《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》,中国人民银行上海总部编著,中国金融出版社

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